La pension pour les salariés et fonctionnaires est un droit pour toute personne ayant travaillé en Belgique en tant qu’ouvrier et/ou employé dans le cadre d’un contrat de travail. Les professions tels que Marin, journaliste sont également considérée comme salariés. Les fonctionnaires peuvent bénéficier d’une pension pareille à celle des employés.
Le montant de la pension est en général le montant minimum légal. Ce montant varie en fonction du salaire que vous aurez touché tout au long de votre carrière professionnelle, du nombre d’année passée dans le marché du travail, de votre statut et de votre situation familiale lorsque vous serez retraité.
La pension pour les indépendants elle reste aussi un droit. Elle est également fixée à 65 ans, tout comme pour les salariés et les fonctionnaires. Tout comme eux vous pouvez prendre une pension anticipée ou tardive.
Les indépendants sont par contre désavantagés car elle est plus petite que celle des salariés. En tant qu’indépendant vous vous devez de prendre en compte cette facette, car vous pourriez vous retrouver du jour au lendemain à ne plus pouvoir maintenant le même niveau de vie que vous aviez lors de votre vie professionnelle. Investir dans une pension complémentaire est donc un choix intelligent.
Ces pensions sont ce qu’on appel le deuxième pilier du système des pensions. Vous pouvez investir dans ces pensions via votre employeur si vous êtes salarié. Certaines entreprise investissent dans une assurance groupe pour leurs salariés. Elle permet aux travailleurs de constituer un capital, auprès d’un organisme financier, dont ils pourront bénéficier à l’âge de leur retraite. Vous pouvez d’ailleurs également verser des sommes supplémentaire pour alimenter votre capital pension.
C’est le troisième pilier du système de pension, constituer sois même sa propre pension via des avantages fiscaux et des investissement réguliers. Vous pouvez par exemple investir dans une épargne pension auprès de votre banque ou de votre assurance. Cette pratique est fiscalement avantageuse et vous permettra de bénéficier d’une baisse d’impôt de 30% sur le capital investi chaque année. Pour bénéficier de cet avantage vous pouvez verser jusqu’à 940€ maximum par an.
Vous pouvez également investir dans une épargne à long terme et demander à votre banque de gérer votre investissement. Elle saura gérer le risque et vous proposera plusieurs plan d’investissement avec des degrés de risques différents en fonction de votre aversion au risque.
Une épargne à long terme vous permettra d’accéder à un avantage fiscal sur 2260€ maximum.
Le quatrième pilier vous permet de constituer vous même votre patrimoine sans avantage fiscal. En effet, l’avantage réside dans le fait que les premiers 1880€ d’intérêts sont exonérés de précompte mobilier.
Vous pouvez également investir dans une assurance vie, par exemple l’assurance-vie branche 21 qui reste peu risquée avec un intérêt fixe, ou l’assurance vie branche 23 qui implique des placements dans des actions, des obligations, biens immobiliers. La branche 23 est beaucoup plus risquée mais le rendement est bien plus élevé que l’investissement dans la branche 21.
Si la possibilité se présente, investir dans l’immobilier est une excellente opportunité pour des revenus locatifs réguliers.
Pour finir, investir dans des fonds d’actions est possible si on est prêt à prendre des risques avec son patrimoine pour arriver à un rendement beaucoup plus élevé sur le long terme.
Les faibles taux d’intérêts actuels permettent de d’investir dans une prêt pour réaliser des placement intéressants. Par exemple améliorer votre maison, votre appartement avec des travaux judicieux vous permettra de revendre à un prix plus élevé ou de louer à un prix locatif plus intéressant. Plus votre prêt est remboursé sur un court terme, moins élevés seront les intérêts.